Här är det bästa företagslånet med den lägsta kostnaden

Här är det bästa företagslånet med den lägsta kostnaden
DELA

Innehållsförteckning

Om du är ägare till ett framgångsrikt företag, kommer det sannolikt att komma en tid då du behöver tillgång till mer rörelsekapital för att täcka nödvändiga affärskostnader eller till och med expandera till en ny marknad.

Att se ditt företag växa är verkligen spännande, men det kan också medföra extra kostnader.

Om du eller ditt företag inte har pengar att betala för dessa utgifter i förväg, kan ett företagslån vara ett effektivt verktyg för att hjälpa till med kassaflödesbehov. Dessa lån är specifikt tillgängliga för att hjälpa företagare och entreprenörer att betala för olika drifts- och expansionskostnader.

Naturligtvis är inte alla företag eller företagslån skapade lika. Finansieringsalternativ finns för ett brett spektrum av behov, tidsramar och affärstyper. Nedan kan du läsa om vilket lån som kan passa just ditt företag.

Vad är ett företagslån?

Ett företagslån är alla typer av lån som erbjuds till en kommersiell enhet, snarare än en enskild person. Vanligtvis kan ett företagslån sträcka sig från så lite som 10.000kr upp till flera miljoner. Återbetalningstiden kan variera från en månad till 15 år, beroende på typ av lån och långivare.

Räntorna för företagslån i Sverige kommer också att variera, beroende på ett antal faktorer - från lånets längd och storlek till ditt företags finansiella ställning.

Det finns så många typer av kommersiella lån för närvarande tillgängliga för brittiska företag att det ibland kan vara svårt att välja det som bäst passar dina behov. Den här guiden kan hjälpa dig att hitta den typ av finansiering för småföretag som är rätt för dig.

Vilka typer av företagslån finns tillgängliga?

När man tittar på hur man får ett företagslån och väger upp fördelarna och nackdelarna med att ta på sig alla typer av företagsfinansiering , är det första man bör överväga om du vill ha ett företagslån med säkerhet eller utan säkerhet. Alla typer av lån som diskuteras här är antingen säkrade eller osäkrade, så att förstå skillnaden är avgörande.

Enkelt uttryckt använder ett lån utan säkerhet inte dina affärstillgångar som garanti, medan ett lån med säkerhet låter dig låna pengar mot alla tillgångar du använder som säkerhet. För- och nackdelarna med var och en diskuteras senare.

Banklån

Den enklaste typen av företagslån är banklån. Det här fungerar precis som ett personligt banklån - ditt företag lånar en summa pengar och betalar tillbaka den under en bestämd tidsperiod, med räntekostnader. Banker kräver ofta en direktörsgaranti innan de erbjuder lån till småföretag.

Revolverande kreditfaciliteter

Vissa företag, i allmänhet större, använder revolverande kreditfaciliteter för att få tillgång till finansiering. Dessa faciliteter tillåter ett företag att bara låna pengar när och när det behövs. Summorna kan betalas tillbaka när som helst och ränta tas endast ut på det lånade beloppet. En sådan anläggning kan sitta kvar i många år och är ofta betydligt större än något enskilt lån som verksamheten tar.

Överbryggande finansiering

Många långivare – inklusive banker – erbjuder också kortfristiga lån eller överbryggningsfinansiering. Dessa lån gör att du kan låna under en mycket kortare tid, kanske till och med bara några dagar. De kan användas för att täcka kortsiktiga kassaflödesproblem. Men kortfristiga företagslån erbjuds vanligtvis till en mycket högre ränta, så du kommer att sluta betala mer.

Peer-to-peer-lån

En nyare form av finansiering tillgänglig för svenska företag är det som kallas peer-to-peer-lån. Detta görs genom onlineplattformar där låntagare kan ’matcha’ med investerare av alla slag – inklusive privatpersoner – som har pengar att låna ut och söker avkastning. Precis som med banklån kan peer-to-peer-långivare behöva en garanti från en direktör innan de erbjuder ett lån.

Vad kan företagslån användas till?

Det korta svaret är i stort sett allt du behöver det till. Ett företagslån kan användas för att finansiera köp av lokaler för ditt företag, för att hjälpa dig köpa aktier eller för att täcka löpande driftskostnader.

Du kan behöva ett långsiktigt företagslån för att finansiera ett nystartat företag om du inte förväntar dig att få in några intäkter under dina första månader. På samma sätt kan du vara ett väletablerat företag som stöter på ett kortsiktigt och tillfälligt kassaflödesproblem och som behöver finansiering för att övervinna det.

Du måste hela tiden vara medveten om vad ett lån kommer att kosta dig både på kort och lång sikt. Det innebär att vara medveten om räntan på ditt företagslån och om konsekvenserna om du inte kan betala tillbaka.

Är ett företagslån med säkerhet eller ett företagslån utan säkerhet bäst?

Ett lån utan säkerhet sätter inte ditt företags tillgångar (som fastigheter eller aktier) i fara men kan bli dyrare. Ett lån med säkerhet är ofta billigare och gör att du kan låna mer men riskerar att lämna över dina tillgångar till långivaren om du inte kan göra amorteringarna.

Vad som kan vara bäst för dig beror på ett antal faktorer, inklusive storleken på ditt företag, hur mycket du vill låna och hur mycket personligt ansvar du är beredd att acceptera.

Fördelen med ett lån med säkerhet är att det mycket väl kan ge dig möjlighet att låna ett större belopp och till en lägre ränta. Men om du inte kan hålla jämna steg med det överenskomna återbetalningsschemat, riskerar du att förlora de tillgångar som du använder för att säkra lånet.

Företagslån utan säkerhet kan vara lättare att få, särskilt för ett nystartat företag som äger få tillgångar och inte har handlat länge. Nackdelen är att du sannolikt kommer att kunna låna mindre och att räntan kan bli högre, eftersom långivaren tar mer risk.

Hur man väljer rätt typ av finansiering för småföretag

Att välja rätt typ av finansiering för småföretag är avgörande. Du måste försäkra dig om att betalningsvillkoren – inklusive räntan och lånets löptid – passar den typ av verksamhet du driver.

Olika typer av företagslån har också olika konsekvenser om du inte kan betala dem. Du måste alltså ingå ett låneavtal fullt medveten om vad som kan hända om du av någon anledning inte längre har råd med återbetalningarna.

Långivare kommer i allmänhet att debitera dig en avgift om du inte kan betala tillbaka ditt lån, och de kan också höja räntorna. Underlåtenhet att betala kan också ha en negativ inverkan på din kreditvärdighet.

Om du inte har råd att betala ett lån med säkerhet kan du förlora tillgångarna som lånet är säkrat mot, till exempel dina lokaler. I det mest extrema fallet kan du förlora ditt företag. Vid utlåning utan säkerhet kan du som styrelseledamot bli ansvarig för eventuellt obetalt företagslån. I värsta fall kan detta leda till konkurs. Det är därför det är viktigt att du investerar tid för att få rätt företagslån i början av din finansieringsresa.

5 populära företagslån

Tidslån

  • Terminslån låter dig låna en engångssumma pengar och betala tillbaka den under en bestämd tidsperiod, vanligtvis i lika stora avbetalningar. Återbetalningsvillkoren kan vara kortsiktiga eller långa och lånevillkoren beror på lånebeloppet och dess användning. Om du har varit verksam i minst två år och har en stadig intäktsström kan du kanske få ett långsiktigt lån. Långfristiga lån har relativt låga räntor (från cirka 9 procent) och återbetalningstider på upp till 10 år. Långfristiga lån används vanligtvis för betydande utgifter, såsom maskiner eller fastigheter. Kortfristiga lån måste i allmänhet betalas tillbaka inom ett år och tenderar att ha högre räntor. Dessa lån kan vara användbara för mer omedelbara behov, som löner, en oväntad utgift eller för att finansiera en snabbrörlig affärsmöjlighet.

Affärskredit

  • En affärskredit är ett revolverande lån som ger dig tillgång till en definierad kreditgräns. Om den godkänns kommer din kreditutvärdering att ha två faser: dragningsperioden och återbetalningsperioden. Under din dragningsperiod, som vanligtvis varar upp till 24 månader, köper du det du behöver för ditt företag och kan göra räntebetalningar till din långivare. Eller, om du betalar av saldot, kan du få tillgång till hela det tillgängliga beloppet igen. När din återbetalningsperiod börjar, kan du inte längre använda ditt konto för att göra inköp och måste skicka in betalningar för hela saldot. Återbetalningstiden kan vara allt från sex månader till fem år. Affärskrediter tillhandahåller vanligtvis 1 000 till 500 000 USD i finansiering. Beroende på din kreditvärdighet, intäkter och andra faktorer kan din ränta vara så låg som 7 procent eller så hög som 25 procent.

Finansiering av utrustning

  • Utrustningsfinansiering är en typ av avbetalningslån för företag som kan hjälpa till att täcka kostnaderna för materiella tillgångar, såsom ett arbetsfordon, maskiner, kontorsmöbler eller annan affärsrelaterad utrustning. Föremålen du köper fungerar som säkerhet, så om du försummar kan din långivare överta ägandet av och sälja föremålen för att få tillbaka sina kostnader. Om det godkänns kan du kanske låna upp till 100 procent av utrustningens kostnad. Vissa lån kräver dock en handpenning på upp till 15 procent. Generellt är finansieringstiden för utrustning tre till 10 år, och räntorna kan variera dramatiskt från låga ensiffriga upp till 40 procent.

Fakturafinansiering

  • Om ditt kassaflöde har kommit långsamt, kan fakturafinansiering hjälpa dig att få pengarna att gå ihop. Med denna typ av lån kan du låna mot en utestående faktura och betala tillbaka din långivare när din kund betalar till dig. Vissa långivare låter dig låna 100 procent av fakturans värde, medan andra kommer att begränsa dig till 80 procent till 90 procent. Även om fakturafinansiering kan vara tillgänglig för nyare företag och nystartade företag, kan du förvänta dig att lånet har en hög ränta. Ett annat lånealternativ är invoice factoring, där du säljer dina fakturor till ett factoringbolag. Företaget kommer att betala dig upp till 95 procent av fakturans värde i förskott och resten (minus avgifter) när de hämtas från din kund.

Handlarens kontantförskott

  • När du tar ett kontantförskott går du med på att betala tillbaka din långivare med framtida betal- och kreditkortsförsäljning. Det betyder att en procentandel av dina dagliga kortintäkter kommer att tas bort från toppen och skickas till din kreditgivare tills sedeln är betald. Om din kredit är marginell men din försäljning är stark kan du kvalificera dig för ett MCA på upp till 250 000kr. Tänk dock på att den här typen av lån kan komma med en svindlande ränta (så hög som tre siffror).

Hur kvalificerar du dig för ett företagslån?

När du ansöker om ett företagslån måste du vanligtvis tillhandahålla dokumentation för din personliga och företagsekonomi. Långivare kommer att använda denna information för att avgöra om du uppfyller kvalificeringsriktlinjerna för det specifika lån du ansöker om.

Även om exakta krav kan variera beroende på lånetyp och långivare, är här de faktorer som ofta övervägs innan du får godkännandestämpeln.

Credit history and score:

  • Most lenders will review your credit and payment history. Credit score requirements can vary significantly by lender, but the better your score, the better the chance you’ll qualify — and for more favorable rates. The SBA, for example, mandates a personal credit score of 680 or higher.

Utestående skuld:

  • Bara för att du har andra skulder betyder det inte att du inte får godkännande för ett nytt lån. Däremot vill långivare bekräfta att ditt företag kan hantera en extra betalning genom att se över ditt kassaflöde och nuvarande skuld.

Andra finansiella dokument:

  • Din långivare vill också bedöma ditt företags övergripande ekonomiska hälsa. Därför kan de kräva att du skickar in kontoutdrag, skattedeklarationer, intäktsprognoser, resultaträkningar eller balansräkningar. Du kanske också måste dela din affärsplan för att visa vad de lånade pengarna skulle köpa.

Var får man ett företagslån ifrån?

Företagslån är tillgängliga via vissa banker, kreditföreningar eller onlinelångivare.

Men inte alla företagslångivare erbjuder alla lån. Så om du har ögonen på en specifik typ av finansiering, gör lite forskning för att ta reda på var den är tillgänglig.

Dörren till fler möjligheter

Ett företagslån kan vara ett nödvändigt och värdefullt första steg för att ta ditt företag till nästa nivå.

När du väl har valt den typ av lån som är rätt för ditt företag, ta dig tid att jämföra olika långivare och villkor. Att shoppa runt kommer att förbättra dina chanser att få lägsta ränta och bästa möjliga villkor.

Bästa företagslånen 2022 online:

Företag Lånebelopp Löptid Ränta Åldersgräns Ansök Nu
10.000kr - 3 mil kr

1 år - 20 år

2,95% - 18,95%

18 år

Gå till långivare
10.000kr - 5 mil kr

1 år - 20 år

2,95% - 17,95%

18 år

Gå till långivare
10.000kr - 5 mil kr

1 år - 20 år

2,95% - 26,95%

18 år

Gå till långivare
5.000kr - 3 mil kr

1 år - 22 år

3,06% - 26,90%

18 år

Gå till långivare

Vanliga frågor

Hur kan jag få ett företagslån

Sök online hos långivarna online eller prata med ditt lokala bankkontor.

Kan Lånify erbjuda mig ett lån?

Nej vi erbjuder inte några lån, Skriver bara artiklar om lån och finans.

Måste jag vara 18 år för att ta ett företagslån?

Ja.

Slutord

Titta upp flera långivare som erbjuder företagslån.

Liknande Artiklar: